Hace aproximadamente un mes, uno de los clientes de Bistrot decidió pagar su factura usando GrabPay. El proceso fue extremadamente simple. Ingresamos el monto de la factura, elegimos la opción GrabPay y el cliente que escanearon el código QR y, por supuesto, la factura se pagó.
Esta fue una experiencia increíble. Estaba observando la "realidad" de una transacción "sin efectivo" en acción utilizando lo que ahora consideramos tecnología estándar. Uno debería haber tenido un momento de claridad y un sentimiento delirante de que estuvieras presenciando el futuro.
No fue Ver a alguien usar "tecnología móvil" para pagar una factura no se sentía especial y parece ser el caso de muchas personas. En los pocos meses en que instalamos la opción de usar "GrabPay", presencié un total de dos transacciones con GrabPay.
En contraste, la mayoría de nuestras transacciones en todo el restaurante provienen de tarjetas de crédito y una de las cosas que la mayoría de nosotros notamos es el tipo de tarjeta de crédito, especialmente las metálicas brillantes, que ofrecían a los bancos los clientes finales más altos. Aparentemente, necesita un par de millones de dólares en activos bajo gestión ("AUM" en la jerga técnica). Cuando alguien te da una tarjeta brillante, es una señal de que estás en presencia de alguien que la ha hecho.
La última oración es un problema o, más bien, una oportunidad, según el lado de la tabla en la que estés. Para los bancos, la tarjeta de crédito ha sido una de las mejores empresas de dinero inventada. Nos permite pedir dinero prestado al banco sin tener que llenar un montón de papeleo o poner ninguna garantía. Las tasas de interés en las tarjetas de crédito son altas, de hecho, los intereses en las tarjetas de crédito son probablemente las tasas de interés legales más altas disponibles en cualquier parte del mundo. Además de eso, el emisor de la tarjeta de crédito toma una fracción de un porcentaje en cada transacción del comerciante (esto es lo que usted llama ser el intermediario ideal).
Por el contrario, GrabPay no le cobra al comerciante en forma transaccional (cada centavo cobrado por el comerciante es para que él o ella se quede con él) y el sistema se basa en dinero real en lugar de en préstamos como en el caso de la tarjeta de crédito, por lo que el uso de GrabPay o cualquier sistema similar no lo mete en problemas legales innecesarios (debo revelar que tengo una deuda de tarjeta de crédito que, si bien está bajo control, toma una parte considerable de mi salario).
Si observa lo básico, GrabPay y otros sistemas similares son un mejor sistema de pago para empresas y consumidores. El único beneficiario en una transacción con tarjeta de crédito es el emisor de la tarjeta de crédito. Entonces, ¿por qué en el llamado mundo "Desarrollado" no nos apresuramos a adaptar sistemas como "GrabPay" y nos atenemos obstinadamente a los sistemas antiguos como los cheques y la mayoría de las tarjetas de crédito?
Creo que la respuesta está en el marketing y en la forma en que se comercializan los productos antiguos como la tarjeta de crédito. Hay algo "mágico" en escribir un cheque y recibir un cheque y es aún más cierto en la tarjeta de crédito.
La comercialización de la tarjeta de crédito ha sido de primer orden. Esa pieza de plástico no es solo un medio para realizar una transacción. Es un símbolo de quién eres y le anuncia a las personas que tienes acceso al estilo de vida con el que la mayoría solo puede soñar (esto es especialmente cierto cuando se trata de promociones de millas aéreas; piensa en Amex Krisflyer, una tarjeta de crédito que te ayuda). volar en una aerolínea swish).
Creo que las tarjetas de crédito metálicas como Citibank Ultima, American Express Centurion Card o United Overseas Bank (UOB) Reserve Card. Aparentemente, estos son “solo por invitación” y en la jerga técnica, debe tener unos pocos millones de AUM (activos bajo administración) con el banco emisor. Las personas que me entregan estas tarjetas son personas que pueden "permitírselo".
Debo confesar que soy muy culpable de ser una "estrella de mierda" en este sentido. En mis hábitos de navegación ocasionales, me gusta navegar por la red para obtener información sobre qué me proporcionarán estas tarjetas de crédito. La idea de "wow, esto no sería bueno si pudiera sacar esta tarjeta" y "wow, esto me ayudará a volar en las nuevas cabinas de primera clase" se me pasa por la cabeza cada vez que veo estas cosas.
Eso es precisamente con lo que cuentan los bancos. Mientras esté trabajando, estoy en condiciones de pagar las cuentas. Siempre que haya comerciantes que acepten tarjetas, ganan tarifas decentes. En comparación, no hay nada particularmente atractivo o glamoroso en escanear un código QR, no dice mucho sobre mí cuando escaneo un código, ¿verdad?
El único lugar donde realmente han despegado los pagos móviles es China, donde, como explica un cliente de PRC de Bistrot: "Ni siquiera los mendigos usan dinero; escanean un código de WeChat o AliPay". ¿Por qué estos sistemas han funcionado tan bien en China pero menos bien en otros lugares.
Quizás la respuesta esté en la necesidad. El sistema bancario de China es notoriamente lento y pyme hostil, pero al mismo tiempo hay un montón de talento tecnológico en China. Por lo tanto, para los consumidores y empresas chinos, encontrar una manera de trabajar en torno a la oficialidad. Este no es el caso en Estados Unidos o me atrevo a decir Singapur.
La inversión en marketing funciona y, a largo plazo, crea un vínculo emocional para hacer ciertas cosas. Tal vez sea hora de que los sistemas GrabPay y otros sistemas empiecen a trabajar bien en la marca.